Odpowiedź brzmi: I tak, i nie.
Wszystko zależy od sytuacji danej osoby. Oczywistym jest, że posiadając samochód musimy wykupić co najmniej podstawowe ubezpieczenie ochronne, jakim jest tzw. Third Party Liability Insurance (czyli odpowiednik naszego OC). Wynika to z tego, że obowiązek ten nakłada na nas ustawa regulująca prawo o ruchu drogowym. Podobnie jest w przypadku starania się o kredyt mieszkaniowy. Bank będzie wymagał od kredytobiorcy zabezpieczenia w razie jego śmierci – tutaj niezbędna będzie polisa typu Mortgage Protection. Dodatkowo potrzebne jest również ubezpieczenie domu m.in. od pożaru, powodzi, huraganu, dewastacji i innych zdarzeń losowych (tzw. Home Insurance). Jeśli wybieramy się na wycieczkę z biurem podróży – wymagane będzie ubezpieczenie turystyczne (tzw. Travel Insurance), które pokryje m.in. koszty spowodowane nagłym wypadkiem lub chorobą w trakcie wyjazdu. To tylko niektóre przykłady ubezpieczeń obowiązkowych, które musimy posiadać, żeby móc korzystać z samochodu, uzyskać kredyt mieszkaniowy czy też wyjechać na odpoczynek w ciepłe kraje.
Drugą grupą są ubezpieczenie dobrowolne. Tutaj można wymieniać bez końca: ubezpieczenia wypadkowe (czyli NNW – Następstw Nieszczęśliwych Wypadków), zdrowotne (Health Insurance) – pokrywające koszty leczenia, na życie (Life Insurance), ubezpieczenie dochodu (Income Protection), od poważnego zachorowania (Serious Illness Cover), specjalistyczne (dla osób wykonujących specyficzne zawody), majątkowe (od kradzieży lub zniszczenia komputera, telefonu, sprzętu RTV i ADG, drogocennych przedmiotów, itp.), a nawet ubezpieczenie zwierząt (Pet Insurance).
Jednakże to, które z ubezpieczeń dobrowolnych jest dla danej osoby odpowiednie, głównie determinuje jego obecna sytuacja. Inny będzie pogląd na ten temat młodego studenta iberystyki, który zapewne wybierze ubezpieczenie typu NNW oraz Travel Insurance. Jest to zrozumiałe, ponieważ nie założył on jeszcze rodziny ani nie podjął zatrudnienia, więc większość z produktów ubezpieczeniowych wydawać się będzie dla niego zbędna.
Zupełnie inaczej przedstawiać się będzie sytuacja małżeństwa 35-latków posiadających dwoje dzieci w wieku 7 i 11 lat. Mąż prowadzi swoją małą firmę – wykonuje drobne prace wykończeniowe. Natomiast żona pracuje w pobliskiej piekarni. Mąż z racji wykonywanego zawodu musi posiadać ubezpieczenie typu Public Liability. Dodatkowo Van Insurance na samochód służbowy – te polisy są obowiązkowe. Teraz przyjrzyjmy się bliżej ich sytuacji osobistej i majątkowej.
Ze względu na to, że mąż i żona pracują, to nie należy się im Medical Card. Wskazane byłoby posiadanie Health Insurance w razie pobytu w szpitalu oraz na pokrycie wizyt lekarskich. Ponadto mąż jest osobą samozatrudnioną – w razie niezdolności do pracy nie przysługuje mu Illness Benefit z Social Welfare, dlatego wskazane jest Income Protection jako zabezpieczenie dochodu. Ze względu na dwoje dzieci na utrzymaniu niezwykle ważne jest również posiadanie ubezpieczenia na życie oraz od poważnych zachorowań (Life Insurance oraz Serious Illness Cover) jako zabezpieczenie rodziny w przypadku śmierci lub ciężkiej choroby rodziców. Dzieciom również przydałoby się chociażby podstawowe ubezpieczenie od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków.
Jak widać, sytuacja życiowa znacznie wpływa na decyzję o posiadaniu ubezpieczeń, a niektóre z nich w trakcie trwania naszego życia z dobrowolnych przekształcają się w obowiązkowe. Przecież nikt z nas nie chce zostawić rodziny bez środków do życia w razie niespodziewanego zdarzenia. Dlatego warto przeanalizować, jakie konkretnie ubezpieczenie jest na naszym obecnym etapie życia niezbędne i podstawowe.
Decyzja należy do Ciebie…
Jeśli chciałbyś otrzymać profesjonalną poradę dostosowaną dokładnie do Twoich potrzeb prosimy o kontakt pod numerem 01 44 100 22 lub wypełnienie formularza kontaktowego